Conversaţie

- Discuţie între Herr Becker şi Frau Marinescu

Herr Becker: Guten Tag, Frau Marinescu! Möchten Sie über Ihre Rentenversicherung sprechen?
Bună ziua, doamnă Marinescu! Doriți să discutăm despre asigurarea de pensie?

Frau Marinescu: Ja, bitte. Ich bin neu in Deutschland und möchte meine Altersvorsorge klären.
Da, vă rog. Sunt nouă în Germania și vreau să clarific ce fac pentru pensie.

Herr Becker: Es gibt die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) und private Rentenversicherungen.
Există asigurarea de pensie statutară și asigurările private de pensie.

Frau Marinescu: Wer ist verpflichtet, in die GRV einzuzahlen?
Cine este obligat să plătească în sistemul statutar?

Herr Becker: Alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten – also Arbeitnehmer unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze.
Toți angajații cu contribuții sociale obligatorii – adică sub pragul maxim de salariu.

Frau Marinescu: Wie hoch ist der Beitragssatz?
Care este rata de contribuție?

Herr Becker: 18,6 % des Bruttolohns, je zur Hälfte Arbeitgeber und Arbeitnehmer.
18,6 % din salariul brut, plătit jumătate de angajator și jumătate de angajat.

Frau Marinescu: Ab wann bin ich rentenversichert?
De când sunt asigurată?

Herr Becker: Ab dem ersten Tag Ihrer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung.
Din prima zi de angajare cu asigurare socială obligatorie.

Frau Marinescu: Wie lange muss ich einzahlen, um eine Rente zu bekommen?
Cât timp trebuie să contribui pentru a primi pensie?

Herr Becker: Mindestens fünf Jahre Wartezeit („Beitragsjahre“).
Cel puțin cinci ani de contribuții.

Frau Marinescu: Wann kann ich regulär in Rente gehen?
Când pot ieși la pensie regulat?

Herr Becker: Mit 67 Jahren, abhängig vom Geburtsjahr.
La 67 de ani, în funcție de anul nașterii.

Frau Marinescu: Gibt es Abschläge, wenn ich früher gehe?
Există deduceri dacă ies mai devreme?

Herr Becker: Ja, bis zu 14,4 % Abschlag bei 63 Jahren.
Da, până la 14,4 % reducere la 63 de ani.

Frau Marinescu: Was ist eine private Rentenversicherung?
Ce este o asigurare privată de pensie?

Herr Becker: Ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, den Sie freiwillig abschließen.
Un contract cu o societate de asigurări, pe care îl încheiați voluntar.

Frau Marinescu: Welche Arten gibt es?
Ce tipuri există?

Herr Becker: Riester-Rente, Rürup-Rente und private Basis- oder Fondsrenten.
Pensiunea Riester, pensiunea Rürup și pensiuni bazate pe fonduri private.

Frau Marinescu: Was ist die Riester-Rente?
Ce este pensiunea Riester?

Herr Becker: Staatlich geförderte private Rentenversicherung mit Zulagen und Steuerbonus.
Asigurare privată de pensie cu subvenții de stat și bonus fiscal.

Frau Marinescu: Wer kann Riester abschließen?
Cine poate încheia Riester?

Herr Becker: Arbeitnehmer, Beamte und bestimmte Selbstständige.
Angajați, funcționari publici și anumiți liber-profesioniști.

Frau Marinescu: Was sind Zulagen?
Ce sunt subvențiile?

Herr Becker: Grundzulage 175 € pro Jahr plus Kinderzulage.
Subvenția de bază 175 € pe an plus subvenția pentru copii.

Frau Marinescu: Was ist die Rürup-Rente?
Ce este pensiunea Rürup?

Herr Becker: Basisrente – vor allem für Selbstständige steuerlich attraktiv.
Pensiune de bază – atractivă fiscal pentru liber-profesioniști.

Frau Marinescu: Wie hoch sind die steuerlichen Vorteile?
Cât de mari sunt avantajele fiscale?

Herr Becker: Bis zu 25.639 € im Jahr (2025) als Sonderausgaben absetzbar.
Până la 25.639 € pe an (2025) deductibili ca cheltuieli speciale.

Frau Marinescu: Wann zahle ich Rürup aus?
Când primesc suma de la Rürup?

Herr Becker: Lebenslange Rentenzahlung ab 62/67 Jahren, keine Kapitalauszahlung.
Plată pe viață de la 62/67 ani, fără plată în capital.

Frau Marinescu: Was sind Fondsrenten?
Ce sunt pensiunile bazate pe fonduri?

Herr Becker: Beiträge werden in Investmentfonds angelegt, chancen- und risikoreich.
Contribuțiile sunt plasate în fonduri de investiții, cu șanse și riscuri.

Frau Marinescu: Gibt es Garantien?
Există gar

Herr Becker: Manche Verträge bieten Mindestgarantien, z. B. 80 % des eingezahlten Kapitals.
Unele contracte oferă garanții minime, p.ex. 80 % din capitalul platit.

Frau Marinescu: Wie wähle ich die richtige private Rente?
Cum aleg pensiunea privată potrivită?

Herr Becker: Vergleichen Sie Kosten, Leistungen, Garantien und Flexibilität.
Comparați costuri, servicii, garanții și flexibilitate.

Frau Marinescu: Kann ich die private Rente kündigen?
Pot rezilia pensiunea privată?

Herr Becker: Ja, aber oft mit Verlusten und Kosten.
Da, dar de obicei cu pierderi și costuri.

Frau Marinescu: Gibt es staatliche Förderung?
Există subvenții de stat?

Herr Müller: Nur Riester und Rürup sind staatlich gefördert.
Doar Riester și Rürup sunt subvenționate de stat.

Frau Marinescu: Wie lange sollte ich sparen?
Cât timp ar trebui să economisesc?

Herr Becker: Am besten bis zum regulären Rentenalter.
Cel mai bine până la vârsta de pensionare regulată.

Frau Marinescu: Kann ich parallel gesetzlich und privat vorsorgen?
Pot avea asigurare statutară și privată paralel?

Herr Becker: Ja, GRV bleibt Pflicht, privat ist Ergänzung.
Da, statutar rămâne obligatoriu, privat este supliment.

Frau Marinescu: Wie informiere ich mich?
Cum mă informez?

Herr Becker: Auf BZgA, Deutsche Rentenversicherung und Vergleichsportalen.
Pe site-urile BZgA, Deutsche Rentenversicherung și cele de comparații.

Frau Marinescu: Was passiert, wenn ich nicht vorsorge?
Ce se întâmplă dacă nu economisesc pentru pensie?

Herr Becker: Sie erhalten nur die Grundrente, oft nicht ausreichend zum Leben.
Primiți doar pensia de bază, adesea insuficientă pentru trai.

Frau Marinescu: Danke für die ausführliche Beratung!
Mulțumesc pentru consultanța detaliată!

Vocabular

° Substantive la singular şi plural

• die Rentenversicherung / asigurarea de pensie
• die Beitragsbemessungsgrenze / pragul maxim de calcul
• die Riester-Rente / pensia Riester
• die Rürup-Rente / pensia Rürup
• die Fondsrente / pensia pe fonduri
• die Grundrente / pensia de bază
• die Beitragsjahre / anii de contribuție
• die Altersvorsorge / pregătirea pentru pensie
• die Mindestgarantie / garanția minimă
• die Lebenslange Zahlung / plata pe viață

° Adjective cu comparativ şi superlativ

• obligatorisch – obligatorischer – am obligatorischsten – obligatoriu – mai obligatoriu – cel mai obligatoriu
• freiwillig – freiwilliger – am freiwilligsten – voluntar – mai voluntar – cel mai voluntar
• staatlich – staatlicher – am staatlichsten – de stat – mai de stat – cel mai de stat
• steuerlich – steuerlicher – am steuerlichsten – fiscal – mai fiscal – cel mai fiscal
• flexibel – flexibler – am flexibelsten – flexibil – mai flexibil – cel mai flexibil

° Verbe la prezent, perfekt şi imperfect

• einzahlen – hat eingezahlt – zahlte ein – a plăti contribuții
• erwerben – hat erworben – erwarb – a dobândi
• beanspruchen – hat beansprucht – beanspruchte – a revendica
• abschließen – hat abgeschlossen – schloss ab – a încheia
• reduzieren – hat reduziert – reduzierte – a reduce
• vergleichen – hat verglichen – verglich – a compara
• kündigen – hat gekündigt – kündigte – a rezilia
• begünstigen – hat begünstigt – begünstigte – a favoriza
• informieren – hat informiert – informierte – a informa
• reichen – hat gereicht – reichte – a ajunge / a fi suficient

Exerciţii

1. Wer zahlt in die gesetzliche Rentenversicherung ein?
A) Nur Arbeitgeber
B) Arbeitgeber und Arbeitnehmer je zur Hälfte
C) Nur der Staat

2. Wie viel Prozent beträgt der Beitragssatz?
A) 18,6 %
B) 14,6 %
C) 20 %

3. Was ist die Beitragsbemessungsgrenze?
A) Mindestbeitrag
B) Höchstgrenze für berechnete Beiträge
C) Altersgrenze

4. Welche Rente ist staatlich gefördert?
A) Fondsrente
B) Riester-Rente
C) Grundrente

5. Wo informiert man sich über Rentenversicherung?
A) Im Kino
B) Auf BZgA und Deutsche Rentenversicherung
C) In der Bibliothek

6. Wie viele Jahre Beitragszeit benötigt man für eine Grundrente?
A) Mindestens 5 Jahre
B) Mindestens 35 Jahre
C) Mindestens 1 Jahr

7. Kann man privat und gesetzlich vorsorgen?
A) Ja
B) Nein
C) Nur für GKV

8. Wann kann man regulär in Rente gehen?
A) Mit 60 Jahren
B) Mit 63 Jahren
C) Mit 67 Jahren

9. Welche private Rente richtet sich an Selbstständige?
A) Riester-Rente
B) Rürup-Rente
C) Fondsrente

10. Was ist eine Mindestgarantie?
A) Garantie für Lebenslange Rente
B) Minimaler Zinssatz
C) Mindestens 80 % des eingezahlten Kapitals

11. Die GRV ist freiwillig.
Adevărat / Fals

12. Riester-Rente bietet staatliche Zulagen.
Adevărat / Fals

13. Rürup-Rente kann steuerlich absetzbar sein.
Adevărat / Fals

14. Fondsrenten haben kein Risiko.
Adevărat / Fals

15. Die gesetzliche Rentenversicherung beginnt mit der ersten Beschäftigung.
Adevărat / Fals

Răspunsuri corecte

1.      B

2.      A

3.      B

4.      B

5.      B

6.      A

7.      A

8.      C

9.      B

10.  C

11.  Fals

12.  Adevărat

13.  Adevărat

14.  Fals

15.  Adevărat

O concluzie pe tema „Asigurarea de pensie (Rentenversicherung)” în Germania:

Asigurarea de pensie (Rentenversicherung) este unul dintre cele mai importante piloni ai sistemului de securitate socială din Germania , având scopul de a asigura un venit stabil persoanelor care își încetează activitatea profesională din cauza vârstei, invalidității sau decesului (în beneficiul familiei).

Această asigurare este obligatorie pentru majoritatea angajaților și funcționează pe baza principiului solidarității între generații , în care contribuțiile actuale ale salariaților finanțează pensiile actualilor beneficiari.

Avantaje principale:

• Pensia de bătrânețe (Altersrente) : oferă sprijin financiar după împlinirea vârstei legale de pensionare.

• Pensia pentru reducerea capacității de muncă (Erwerbsminderungsrente) : acordată celor care nu mai pot lucra din motive medicale.

• Pensia de urmaș (Hinterbliebenenrente) : sprijin financiar pentru soțul/soția rămas(ă) sau copii, în caz de deces al asiguratului.

• Protejează împotriva sărăciei la bătrânețe și oferă stabilitate financiară.

Caracteristici și condiții:

• Contribuțiile sunt împărțite între angajat și angajator (în total, aprox. 18,6% din salariul brut ).

• Perioada minimă de contribuție pentru obținerea pensiei este de cinci ani .

• Vârsta standard de pensionare este de 67 de ani , cu posibilitatea de pensionare anticipată cu penalizări.

• Persoanele care au avut copii, boli sau perioade de șomaj pot beneficia de recunoaștere a acestor perioade în calculul pensiei.

Asigurarea voluntară:

• Disponibilă pentru lucrători independenți, liber-profesioniști sau persoane fără obligație de contribuție , pentru a asigura un venit la bătrânețe.

• Există și forme private de completare : pensii private (private Rentenversicherung) și pensii ocupaționale (betriebliche Altersvorsorge).

Limitări:

• Valoarea pensiei depinde direct de nivelul și durata contribuțiilor .

• În multe cazuri, pensia legală nu este suficientă pentru menținerea standardului de viață anterior – este necesară completarea prin economisire sau asigurări suplimentare .

• Sistemul se confruntă cu presiuni demografice (îmbătrânirea populației), ceea ce poate afecta sustenabilitatea pe termen lung.

În concluzie , asigurarea de pensie în Germania este un mecanism solid de protecție socială care garantează un venit minim pentru persoanele în vârstă sau în incapacitate de muncă. Deși oferă o bază sigură, pensia legală nu este întotdeauna suficientă pentru un trai confortabil, motiv pentru care este recomandată planificarea personală a pensiei încă din timp, prin asigurări private sau economii. Înțelegerea și implicarea activă în sistemul de pensii sunt esențiale pentru un viitor financiar stabil.